Krankengeld – Ein kurzer Überblick
Wenn ein Arbeitnehmer krank bzw. arbeitsunfähig wird, zahlt der Arbeitgeber im Rahmen der Entgeltfortzahlung das Gehalt oder den Lohn grundsätzlich für die ersten sechs Wochen der Arbeitsunfähigkeit weiter. Nach Ende der Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber springt bei gesetzlich versicherten Arbeitnehmern, egal ob Pflichtmitglied oder freiwillig versichert, die Gesetzliche Krankenkasse ein und zahlt ein Krankengeld. Bei den privaten Krankenversicherungen erhalten die Versicherten ein Krankentagegeld, sofern es im Krankenversicherungsvertrag vereinbart wurde.
Voraussetzung für die Zahlung des Krankengeldes ist, dass der Arzt die Arbeitsunfähigkeit lückenlos bescheinigt und die erste Krankschreibung innerhalb einer Woche, nach dem man arbeitsunfähig geworden ist, bei der Krankenkasse eingereicht wurde. Alle weiteren Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen müssen vom Arzt immer spätestens am Werktag nach dem letzten Tag der Krankschreibung ausgestellt werden. Dabei zählen Samstage nicht zu den Werktagen, d.h. wer beispielsweise bis einschließlich Freitag krankgeschrieben ist, muss sich spätestens am Montag darauf eine neue Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung ausstellen lassen und diese bei seiner Krankenkasse einreichen.
Einen Anspruch auf Krankengeld haben Arbeitnehmer ab dem Tag der ärztlichen Feststellung der Arbeitsunfähigkeit durch den Arzt. Bei Krankenhausbehandlungen oder Behandlungen in einer Vorsorge- oder Rehabilitationseinrichtungen entsteht der Krankengeldanspruch vom Beginn des Aufenthaltes an.
Die Krankengeldzahlungen durch die Krankenkassen laufen lange, aber nicht unbegrenzt. In jedem Fall endet der Anspruch auf Krankengeld nach 78 Wochen. Dies wird von den Krankenkassen als „Aussteuerung“ bezeichnet.
Was passiert aber nun, wenn die Zahlung des Krankengeldes endet?
Drei Wege nach dem Krankengeld
Wichtig ist, dass Arbeitnehmer nicht warten, bis die Zahlung des Krankengeldes endet bzw. sie ausgesteuert werden. Die Krankenkassen informieren die Versicherten in der Regel rechtzeitig darüber, dass die Krankengeldzahlungen demnächst enden. In jedem Fall sollte man aktiv werden, solange man noch Krankengeld bezieht. Andernfalls ist es möglich, dass man neben der Zahlung des Krankengeldes auch noch den Krankenversicherungsschutz verliert.
Nach dem Ende der Krankengeldzahlung gibt es für Arbeitnehmer meist drei Möglichkeiten:
- Eine Rückkehr in den Job mit Unterstützung durch den Arbeitgeber
- Bei weiterhin bestehender Arbeitsunfähigkeit die Meldung bei der Arbeitsagentur oder dem Jobcenter zur Beantragung von Leistungen
- Bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit die Beantragung einer Erwerbsminderungsrente
Wie gelingt der Wiedereinstieg bei Rückkehr in den Job?
Das Beste ist es natürlich, schnell wieder gesund zu werden und wieder arbeiten zu können. Wenn man aber noch weiter krankgeschrieben ist und Krankengeld erhält, ist es möglich, stufenweise in den Job zurückzukehren. So können sich Arbeitnehmer wieder schrittweise an die volle Arbeitsbelastung gewöhnen. Von den Arbeitgebern wird dies meist befürwortet. Diese stufenweise Wiedereingliederung kann im Rahmen des sogenannten Hamburger Modells oder auch im Rahmen des Betrieblichen Eingliederungsmanagements erfolgen.
Stufenweise Wiedereingliederung (Hamburger Modell)
Das Hamburger Modell ist möglich, wenn Arbeitnehmer länger als 6 Wochen oder wiederholt arbeitsunfähig sind, etwa nach einer Krebserkrankung, einer Bandscheibenoperation oder auch nach einem schweren Unfall.
Gesetzlich versicherte Arbeitnehmer sowie auch Selbstständige, die mit einem Krankengeldanspruch bei der Gesetzlichen Krankenkasse versichert sind, können das Modell in Anspruch nehmen.
Bei privat krankenversicherten Arbeitnehmern sind die Leistungen während des Hamburger Modells von den Tarifbedingungen des versicherten Krankentagegeldes abhängig. Dafür ist die Absicherung eines Krankentagegeldtarifes Voraussetzung, welcher auch Leistungen bei teilweiser Arbeitsunfähigkeit vorsieht.
Wiedereingliederungsplan / Stufenplan
Arbeitnehmer, die das Hamburger Modell nutzen und somit stundenweise wieder arbeiten gehen, sind weiterhin krankgeschrieben. Daher beginnt auch jede stufenweise Wiedereingliederung mit einem Arztgespräch. Dies ist notwendig, da der Arzt eine Einschätzung treffen muss, ob und in welchem Umfang der Patient wieder beruflich belastet werden kann. Gemeinsam wird dann ein Wiedereingliederungsplan, der sogenannte Stufenplan, erstellt. Dort werden Beginn und Ende der Wiedereingliederungszeit und die Anzahl der zu arbeitenden Stunden festgelegt. In der ersten Woche der Wiedereingliederung könnten dies beispielsweise 4 Stunden täglich sein. Je nach Belastbarkeit des Arbeitnehmers kann dann die Stundenanzahl kontinuierlich steigen, bis die vertraglich vereinbarte Arbeitszeit wieder erreicht ist. Auch ist es möglich, nur einzelne Tage pro Woche zu arbeiten, z.B. an drei oder vier Tagen die Woche. Das ist beispielsweise sehr sinnvoll, wenn noch therapeutische Behandlungen notwendig sind. Die Stundenanzahl kann langsam oder schnell gesteigert werden, hier gibt es keine Vorgaben.
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Im Stufenplan wird ebenfalls festgelegt, welche Tätigkeiten Arbeitnehmer ausüben dürfen und welche noch nicht oder nur unter bestimmten Voraussetzungen. Hatte beispielsweise ein im Büro beschäftigter Arbeitnehmer eine Hüftoperation und kann deshalb noch nicht stundenlang sitzen, muss der Arbeitgeber gegebenenfalls einen höhenverstellbaren Schreibtisch bereitstellen.
Wichtig ist, dass der Arbeitgeber der stufenweisen Wiedereingliederung und somit dem Stufenplan zustimmen muss. Allerdings befürworten die meisten Chefs diese Form der Rückkehr.
Wichtig ist auch, dass der Stufenplan kein verbindlicher Vertrag ist. Sollte es erforderlich sein, können die festgelegten Punkte den aktuellen Gegebenheiten angepasst werden. Daher erfolgt eine solche Eingliederung nach dem Hamburger Modell immer mit Begleitung des Behandlers, da dieser den Arbeitnehmer in regelmäßigen Abständen während der Wiedereingliederung untersucht und so auf aktuelle Veränderungen reagiert werden kann. Dadurch ist es zum Beispiel möglich, die Arbeitsbelastung, schneller als im Stufenplan vereinbart, zu steigern, wenn sich der Arbeitnehmer schneller erholt, aber auch das Gegenteil kann der Fall sein. Auch ein Abbruch der Wiedereingliederung ist möglich, wenn die Arbeitsbelastung für den Beschäftigten unzumutbar wird.
Antrag für den Stufenplan
Wenn der Arbeitgeber dem Stufenplan zugestimmt hat, muss ein schriftlicher Antrag bei der Krankenversicherung gestellt werden, sofern der Arbeitnehmer Krankengeld bezieht. Wenn die Wiedereingliederung spätestens 4 Wochen nach einer durch den Rentenversicherungsträger bezahlten Rehabilitationsmaßnahme beginnt, muss der Antrag beim Rentenversicherungsträger gestellt werden. Bei Berufsunfällen muss der Antrag bei der Berufsgenossenschaft erfolgen.
Finanzierung während des Hamburger Modells
Während des Hamburger Modells sind die Arbeitnehmer weiterhin krankgeschrieben. In der Regel erhalten sie dann Krankengeld von der Krankenversicherung. Wenn die Rentenversicherung zuständig ist, erhalten Beschäftigte Übergangsgeld. Bei Berufsunfällen wird durch die Berufsgenossenschaft ein Verletztengeld gezahlt. Diese drei vorgenannten Entgeltersatzleistungen sind in der Regel immer niedriger als das Gehalt oder der Lohn.
Trotz der finanziellen Einbußen sollten Arbeitnehmer nicht vorschnell wieder mehr arbeiten, sondern sich an die vereinbarten Bedingungen im Stufenplan halten. Andernfalls könnte der Genesungserfolg gefährdet sein.
Weitere Informationen zum Hamburger Modell erhalten Sie hier
Betriebliches Eingliederungsmanagement (BEM)
Ein stufenweiser Wiedereinstieg ist auch im Rahmen des Betrieblichen Eingliederungsmanagements (BEM) möglich. Im Unterschied zum Hamburger Modell sind Arbeitgeber verpflichtet, allen Arbeitnehmern, die länger als sechs Wochen arbeitsunfähig sind, BEM anzubieten. So kann der Arbeitgeber den Arbeitnehmer beim Wiedereinstieg in den Job unterstützen und durch entsprechende Maßnahmen dazu beitragen, krankheitsbedingte Fehlzeiten zu reduzieren. Zu den BEM-Maßnahmen gehören beispielsweise eine ergonomische Verbesserung des Arbeitsplatzes, Schaffung eines barrierefreien Arbeitsplatzes und Arbeitsumfeldes, die Ausstattung mit Hilfsmitteln oder Veränderungen der Arbeitsorganisation (Arbeitszeit, Telearbeit etc.). Für den Beschäftigten ist die Teilnahme am BEM freiwillig.
Gründe für BEM
Der Arbeitgeber soll einen konkreten Rehabilitationsbedarf erkennen und entsprechende Maßnahmen rechtzeitig einleiten. Das setzt ein betriebliches Vertrauensklima voraus, das die Arbeitnehmer ermutigt, dieses Angebot in Anspruch zu nehmen. Hier kommt die Fürsorgepflicht des Arbeitgebers ins Spiel, BEM soll eine Hilfestellung sein. Schließlich soll die Leistungsfähigkeit der betroffenen Arbeitnehmer erhalten und Krankengeldbezug und/oder Frühverrentung vermieden werden.
Wichtige Gründe für BEM sind:
- Bestehende Arbeitsunfähigkeit überwinden
- Erhaltung des Arbeitsplatzes
- Verhinderung bzw. Vorbeugung des Eintritts von Schwerbehinderung
Voraussetzungen für ein BEM
Alle Beschäftigten haben einen Anspruch auf BEM, sobald eine Arbeitsunfähigkeit länger als 6 Wochen innerhalb eines Jahres besteht. Es ist unabhängig von der Betriebsgröße oder des Geschäftsgegenstandes. Das Bestehen einer Mitarbeiter- oder Schwerbehindertenvertretung ist nicht notwendig.
Der Arbeitgeber ist verpflichtet, die Durchführung des BEM anzubieten. Der Beschäftigte kann aber frei entscheiden, ob er daran teilnehmen möchte.
Weitere Informationen zum BEM erhalten Sie hier.
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SCHRITT FÜR SCHRITT ZURÜCK IN DEN JOB
Bundesministerium für Arbeit und Soziales - Betriebliche EingliederungBeantragung von Leistungen bei der Arbeitsagentur/Jobcenter bei weiterhin bestehender Arbeitsunfähigkeit
Wenn der Arbeitnehmer aufgrund seines Gesundheitszustandes seine Beschäftigung nicht oder noch nicht wieder aufnehmen kann, sollte er sich an die Arbeitsagentur wenden. Auch bei noch bestehenden Arbeitsverhältnissen ist dies notwendig.
Auch hier ist wichtig, dass man sich nicht erst an die Arbeitsagentur wendet, wenn die Krankengeldzahlung bereits beendet ist. Die Krankenversicherungen informieren normalerweise rechtzeitig darüber, wann das Krankengeld ausgesteuert wird. Wenn dieses Schreiben der Krankenversicherung etwa zwei bis drei Monate vor der Aussteuerung noch nicht vorliegt, sollte man dort nachfragen.
Sobald dann dem Arbeitnehmer die Mitteilung über das Ende der Krankengeldzahlung vorliegt, kann mit diesem Schreiben Arbeitslosengeld 1 (ALG 1) bei der Arbeitsagentur beantragt werden. Das ALG 1 beträgt im Regelfall 60 Prozent des Nettoentgelts, bei Bezug von Kindergeld erhöht es sich auf 67 Prozent.
Für weiterhin erkrankte Arbeitnehmer wird das ALG 1 oft im Rahmen der Nahtlosigkeitsregelung gezahlt. Nach Aktenlage entscheidet der Arbeitsamtsärztliche Dienst, ob diese Regelung greift. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn bereits eine Erwerbsminderungsrente beantragt wurde und diese vom Rentenversicherungsträger noch nicht genehmigt ist.
Nahtlosigkeitsregelung
Wenn eine Arbeitsunfähigkeit länger dauert, können Arbeitnehmer in die Lage kommen, dass bestimmte Zeiträume finanziell nicht abgedeckt sind. Beispielsweise kann es zu einer finanziellen Lücke kommen, wenn der Krankengeldanspruch aufgrund der Aussteuerung endet, aber zu diesem Zeitpunkt der Rentenversicherungsträger noch nicht über den Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente entschieden hat oder noch gar kein Rentenantrag gestellt wurde. Diese Lücke soll mit der Nahtlosigkeitsregelung entsprechend des § 145 Sozialgesetzbuch III geschlossen werden, damit unterschiedliche Zuständigkeiten von Kranken-, Renten- und Arbeitslosenversicherung nicht zum Nachteil des Versicherten werden. Denn mit Ende des Krankengeldanspruches endet grundsätzlich auch die Mitgliedschaft in der Kranken- und Pflegeversicherung. Erst wenn Leistungen durch die Arbeitsagentur bezogen werden, ist man weiter Mitglied seiner Krankenkasse.
Rechtliche Grundlage
Normalerweise können Arbeitnehmer nur dann Arbeitslosengeld erhalten, wenn sie auch für die Vermittlung durch die Arbeitsagentur zur Verfügung stehen. Dies ist aber bei einem arbeitsunfähigen Arbeitnehmer nicht gegeben, weshalb hier ein Anspruch auf Arbeitslosengeld zu verneinen wäre.
Hier kommt nun die Nahtlosigkeitsregelung nach § 145 SGB III ins Spiel. Das Gesetz sagt aus, dass das Arbeitslosengeld trotz fehlender Verfügbarkeit geleistet werden muss, wenn ein Versicherter nur deshalb nicht arbeitslos ist, weil seine Leistungsfähigkeit voraussichtlich mehr als 6 Monate gemindert ist und daher keine Tätigkeit mit mindestens 15 Stunden pro Woche ausgeübt werden kann.
Eine weitere Voraussetzung für den Anspruch auf das Arbeitslosengeld nach der Nahtlosigkeitsregelung ist, dass der Rentenversicherungsträger noch keine Entscheidung darüber getroffen hat, ob eine verminderte Erwerbsfähigkeit im Sinne der Gesetzlichen Rentenversicherung vorliegt.
Des Weiteren müssen versicherungsrechtliche Voraussetzungen erfüllt sein, so muss der Arbeitnehmer mindestens 12 Monate versicherungspflichtig beschäftigt gewesen sein. Der Höchstanspruch auf das Arbeitslosengeld darf noch nicht erschöpft sein, d.h. besteht kein Anspruch auf Arbeitslosengeld, kann die Nahtlosigkeitsregelung auch nicht greifen. Wichtig ist auch, dass sich Betroffene persönlich arbeitslos melden müssen.
Wenn ein Anspruch auf Nahtlosigkeits-Arbeitslosengeld besteht, wird die Arbeitsagentur den Antragsteller auffordern, innerhalb eines Monats einen Antrag auf Leistungen zur medizinischen Rehabilitation zu stellen. Dieser Aufforderung muss man unbedingt nachkommen, da sonst das Arbeitslosengeld ab dem Folgetag ruht, an dem die Monatsfrist abgelaufen ist. Wird der Antrag dann später gestellt, lebt der Arbeitslosengeldanspruch mit dem Tag der Antragstellung wieder auf.
Bei Ablehnung einer Erwerbsminderungsrente durch den Gesetzlichen Rentenversicherungsträger endet auch der Anspruch das Nahtlosigkeits-Arbeitslosengeld. Dann müsste gegebenenfalls Grundsicherung beantragt werden.
Schwieriger wird es, wenn die Nahtlosigkeitsregelung nicht greift. Der Betroffene kann dann trotzdem Arbeitslosengeld 1 beziehen, muss sich dann aber im Rahmen seines verbleibenden Leistungsvermögens dem Arbeitsmarkt zur Verfügung stellen, obwohl er weiterhin arbeitsunfähig ist. Andernfalls wäre die Arbeitslosengeldzahlung durch die Arbeitsagentur gefährdet.
Erwerbsminderungsrente bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit
Für die Gewährung einer Erwerbsminderungsrente ist die allgemeine Arbeitsfähigkeit entscheidend. Wenn ein Lehrer oder eine Lehrerin wegen einer psychischen Erkrankung nicht mehr in der Schule unterrichten, aber eine Tätigkeit in einem Callcenter ausüben können, besteht kein Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. In diesem Fall würde nur eine eventuell abgesicherte Berufsunfähigkeitsversicherung greifen, die eine Rente in vereinbarter Höhe zahlt, wenn aus gesundheitlichen Gründen der zuletzt ausgeübte Beruf dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann.
Eine volle Erwerbsminderungsrente erhält man, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten kann. Ein Anspruch auf eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung hat man, wenn man noch mindestens drei, aber nicht mehr als sechs Stunden täglich arbeiten kann. Die Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung ist halb so hoch, wie die Rente wegen voller Erwerbsminderung.
Eine volle Erwerbsminderungsrente reicht oft kaum für die Lebenshaltungskosten, da diese viel geringer ist, als das Nettoeinkommen. Im Jahr 2021 lag die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente bei 830 Euro im Monat. Bei teilweiser Erwerbsminderung ist die Rente entsprechend niedriger.
Voraussetzungen für den Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente
Um einen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente zu haben, muss eine bestimmte Vorversicherungszeit in der gesetzlichen Rentenversicherung erfüllt sein. Die Mindestversicherungszeit beträgt fünf Jahre und Versicherte müssen in den letzten fünf Jahren mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge an den gesetzlichen Rentenversicherungsträger gezahlt haben. Zu den Pflichtbeitragszeiten gelten neben den sozialversicherungspflichtigen Beschäftigungszeiten auch Kindererziehungs- und Pflegezeiten.
Wenn der Antrag auf Erwerbsminderungsrente von der Gesetzlichen Rentenversicherung abgelehnt wird, können Versicherte entsprechend der Rechtsbehelfsbelehrung im Ablehnungsbescheid Widerspruch einlegen. Wird der Widerspruch ebenfalls abgelehnt, kann nur noch Grundsicherung beantragt werden.
Haben Sie Fragen zu diesem Thema? Dann rufen Sie uns an unter 030 206732-148.
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